Niet-resident vs. resident hypotheken in Spanje
Niet-residente leners in Spanje krijgen doorgaans financiering tot 60–70% Loan-to-Value, met looptijden tot 25–30 jaar en rentes gekoppeld aan 12-maands Euribor plus marge. Residenten in Spanje (met Spaanse fiscale residentie en Spaans inkomen) komen in aanmerking voor tot 80% LTV met langere looptijden en lagere marges.
De Banco de España reguleert hypotheekactiviteiten en publiceert maandelijkse gemiddelden van verleende hypotheken. Wij gebruiken deze institutionele data plus interne tracking om cliënten een feitelijk overzicht te geven.
Hoe wij als hypotheekmakelaar werken
Ons proces: kennismakingsgesprek (30 min), voorgoedkeuringsaanvraag bij 3–5 banken parallel, voorgoedkeuringsbrief in 7–10 dagen, volledige onderwriting met de gekozen bank na bod aanvaard, coördinatie met notaris, advocaat en taxateur op de handtekendag. Ons makelaarsloon is vast en transparant bekendgemaakt — nooit een percentage van de lening.
Vast, variabel en gemengd — wat past bij u
Spaanse hypotheken in drie varianten: vast (stabiele maandtermijn, 2,7–3,8% voor topkandidaten); variabel (Euribor 12M + 1,0–2,5%, lagere startrente maar marktrisico); gemengd (vast voor 5/10/15 jaar, daarna variabel). Wij modelleren alle drie de scenario's voor elke woning.
Herfinanciering van bestaande Spaanse hypotheken
Als u al een Spaanse woning met hypotheek bezit, kan herfinanciering via subrogatie of novatie uw maandlasten flink verlagen. Typische besparing op een hypotheek van €300.000 met 20 jaar resterende looptijd: €100–€400 per maand. We voeren een kosten-baten-analyse uit voor we herfinanciering aanbevelen.