Нерезидент vs. резидент: ипотека в Испании
Нерезиденты-заёмщики в Испании обычно получают финансирование до 60–70% Loan-to-Value, со сроком до 25–30 лет и ставкой, привязанной к 12-месячному Euribor плюс маржа. Резиденты Испании (с испанским налоговым резидентством и испанским доходом) обычно квалифицируются на 80% LTV с более длинными сроками и низкими маржами.
Banco de España регулирует ипотечную деятельность и публикует ежемесячные средние показатели выданных кредитов. Мы используем эти институциональные данные плюс собственный мониторинг банковских предложений.
Как работает наше брокерство
Процесс: ознакомительный звонок (30 мин), подача предодобрения в 3–5 банков параллельно, письмо предодобрения за 7–10 дней, полная проверка после принятия предложения, координация с нотариусом, юристом и оценщиком банка в день подписания. Наш гонорар фиксированный и раскрывается письменно до начала работы — никогда не процент от кредита.
Фикс, плавающая, смешанная — что вам подходит
Три варианта испанской ипотеки: фикс (стабильный платёж, 2,7–3,8% для топ-заявителей); плавающая (Euribor 12M + 1,0–2,5%, ниже стартовая ставка но рыночный риск); смешанная (фикс на 5/10/15 лет, затем плавающая). Моделируем все три сценария для каждого объекта.
Рефинансирование существующей ипотеки
Если у вас уже есть испанская недвижимость с ипотекой, рефинансирование через суброгацию или новацию может значительно снизить ежемесячный платёж. Типичная экономия на €300.000 с 20 годами осталось: €100–€400/мес. Делаем анализ затраты-выгода перед рекомендацией.